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Die Kreditvertragsbedingungen werden im Kreditvertrag geregelt. Dieses Vertragswerk umfasst viele Seiten, in welchen neben den elementaren Angaben wie Kredithöhe, Zinssatz und Laufzeit viele weitere Fragen geregelt sind. Der Großteil der Kreditnehmer kennt diese Vertragsbestandteile nicht und wird sich derer erst dann bewusst, wenn eine dieser Vereinbarungen schlagend und von der Bank exekutiert wird. Dann ist es allerdings zu spät!

Beispiele für folgenschwere Vereinbarungen im “Kleingedruckten”

Die folgenden Vertragsbestandteile werden sehr oft übersehen, können aber für Kreditnehmer sehr unangenehme bzw. sehr teure Folgen haben.

Zahlung einer Pönale bei vorzeitiger Kreditrückzahlung
Anders als bei Konsumentenkrediten (Privatdarlehen) gilt eine diesbezügliche Vereinbarung für Firmenkredite (also auch für Apothekenfinanzierungen) in jedem Fall. Dieser Vertragsbestandteil gibt der Bank das Recht ein Gebühr einzuheben, wenn der Kredit vor der vereinbarten Laufzeit ganz oder teilweise zurückgezahlt wird. Diese Pönale kann bis zu 10% des vorzeitig zurückgezahlten Kapitals betragen!

Veränderung der Zinssatzvereinbarung
Neben dem vereinbarten Zinssatz beim Start der Finanzierung kann im Kreditvertrag der Bank das Recht eingeräumt werden bei verschiedenen Ereignissen bzw. Vorkommnissen den Zinssatz - unabhängig von den üblichen Marktanpassungen – entsprechend zu erhöhen. Beispielsweise könnten damit bankinterne Kostensteigerungen (z.B. Refinanzierungskosten) an Kreditnehmer weitergeben werden!

Zusätzliche Sicherheiten
Nicht selten werden im Kreditvertrag auch Sicherheiten vertraglich vereinbart, die vorher gar nicht besprochen waren. Das kann sehr unangenehm werden, wenn man beispielsweise Sparguthaben oder Lebensversicherungen an die Bank abgetreten hat und diese dann für den vorgesehenen Zweck nicht mehr verwenden kann.

Selbstverständlich gibt es noch viele weitere Bestimmungen die im Sinne des Apothekers lieber nicht im Kreditvertrag stehen sollten. Aus diesem Grund ist es äußerst empfehlenswert, dass sämtliche Vertragsbestandteile einer Finanzierung vor Unterzeichnung von einem unabhängigen Experten geprüft werden. Sie sollten sich bewusst sein, dass Banken als gewinnorientierte Unternehmen grundsätzlich immer ihre eigenen Interesse vertreten werden und nicht jene des Kreditnehmers.